כלים ומחשבונים
מעבדת תקציב ותזרים
תקציב בודק כמה נכנס וכמה יוצא. תזרים בודק גם מתי הכסף נכנס ומתי משלמים. הזינו תרחיש לדוגמה; אין צורך למסור פרטים אישיים.
הקצאה חודשית להוצאה שנתית אינה מבטיחה שנצבר כבר כסף לתשלום הקרוב. התרחיש בודק חיובים מוקדמים בלבד, ואינו מחליף לוח תזרים מלא.
להסבר ולתרגול ביחידה 1מתכננים יעד ועתודת חירום
תרחיש ללא תשואה, מסים, עמלות או שינוי מחירים. מספר חודשי העתודה הוא הנחה לבחינה, ואינו כלל שמתאים לכולם. כספים שיועדו למטרה אחת אינם נספרים שוב למטרה אחרת.
לתרגול מטרות ועתודה ביחידה 1מחשבון ריבית דריבית ודמי ניהול
בדקו כיצד הפקדות, זמן, תשואה ודמי ניהול עשויים להשפיע על הסכום המצטבר.
זהו ההפרש בין הסכום הסופי עם דמי ניהול לבין הסכום שהיה מצטבר ללא דמי ניהול. ההפרש כולל גם את דמי הניהול שנגבו וגם את התשואה שהם כבר לא צברו.
חשוב: זוהי המחשה מתמטית המבוססת על תשואה קבועה והפקדות בסוף כל חודש. החישוב אינו כולל מסים, אינפלציה, עמלות מסחר או שינויים בפועל בתשואה ובדמי הניהול.
לפני שימוש בתוצאה, בדקו אילו הנחות הזנתם. לתשואה ולהשפעת מחירים: יחידה 2 בחינם. המחשבון מציג תרחיש ואינו תחזית.
מעבדת קריאת מסמכים
ארבע דוגמאות בדיוניות ומפושטות. פתחו דוגמה, קראו את הנתונים ובדקו מה אפשר להסיק מהם. אין להעלות מסמכים אישיים.
תנועות בחשבון בנק
| שורה בדוגמה | סכום |
|---|---|
| יתרה בתחילת החודש | 2,000 ₪ |
| משכורת | 12,000 ₪ |
| הוצאות שוטפות | 8,000 ₪ |
| החזר הלוואה | 3,000 ₪ |
| יתרה בסוף החודש | 3,000 ₪ |
האם כל היתרה בסוף החודש היא עודף שנוצר החודש?
תלוש שכר
| שורה בדוגמה | סכום |
|---|---|
| שכר ברוטו | 15,000 ₪ |
| סך ניכויי העובד בדוגמה | 3,000 ₪ |
| נטו להעברה | 12,000 ₪ |
איזה סכום הוא בסיס ההכנסה לתקציב המזומן בדוגמה?
עלויות בדוח חיסכון
| שורה בדוגמה | נתון |
|---|---|
| דמי ניהול מהצבירה בתרחיש | 1% לשנה |
| צבירה קבועה לצורך ההמחשה | 100,000 ₪ |
| דמי ניהול מההפקדות | לא נכללו בתרחיש |
כמה הם 1% מהצבירה בדוגמה הפשוטה?
רווח ותנועת מזומן בחברה
| נתון בדוגמה | סכום |
|---|---|
| הכנסות בתקופה | 200,000 ₪ |
| הוצאות בתקופה | 170,000 ₪ |
| רווח בדוגמה הפשוטה | 30,000 ₪ |
| מזומן שהתקבל מהלוואה | 10,000 ₪ |
האם קבלת ההלוואה מוסיפה 10,000 ₪ לרווח בדוגמה?
הנתונים להמחשה בלבד, ואינם תעריפון, תלוש או דוח של גוף מסוים. במסמך אמיתי בודקים תקופה, יחידות, הערות ושורות נוספות לפני מסקנה.
חמש שאלות.
בלי לחץ, עם הסבר.
בדקו מה כבר יושב טוב ומה כדאי לחזק. התוצאה נועדה ללמידה בלבד.